Центр недвижимости и кредитования в Петрозаводске
 → Ипотека → Все об ипотеке → Условия ипотеки

Условия ипотеки

Оформить заявку
на ипотеку

Ипотека — это выдача банком кредита под залог недвижимого имущества. В банке можно оформить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости, а также под залог уже имеющейся недвижимости.

Ставка по ипотеке — это самый важный параметр при выборе ипотечной программы.

Банки утверждают % ставки в индивидуальном порядке. Они зависят от:

  • объекта кредита — приобретается квартира или дом. В случае покупки дома ставкаможет быть выше;
  • рынка недвижимости — первичный или вторичный. По строящемуся жилью проценты ипотеки выше из-за риска, что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период строительства и снижение ставки после сдачи дома;
  • формы подтверждения доходов. Если доход не может быть подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ), то ставка ипотеки может быть повышена на 0,5%-2%;
  • срока кредитования. Некоторые банки применяют схему: чем длиннее срок ипотечного кредита, тем выше ипотечная ставка.
  • первоначального взноса. Если первоначальный взнос составляет значительную часть стоимости приобретаемого жилья, то проценты ипотеки могут быть снижены.

Общие условия оформления ипотеки в Петрозаводске

Объекты кредитования: новостройки, вторичное жильё, дома, земельные участки, строительство дома.

Первоначальный взнос: от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости или 0% в случае использования Материнского капитала на первый взнос.

Срок кредитования: от 12 месяцев до достижения Заемщиком 65 лет (для отдельных категорий граждан до 75 лет).

Сумма кредита: от 300 тыс. до 60 млн.

Срок рассмотрения заявки: от 1-го рабочего дня до 7 дней

Подтверждение дохода: может быть официальным – 2 НДФЛ, а также в свободной форме – по Справке по Форме банка.

Возможно без подтверждения доходов. Учитывается Доход до 4-х Созаемщиков.

Возраст Заемщика: рассматриваются граждане от 18 до 65 лет (для отдельных категорий до 75 лет).

Стаж работы: от 1 года (на текущем месте работы от 1 мес).

Страхование: Обязательно Страхование имущества, в зависимости от Банка и программы могут быть: страхование жизни и трудоспособности, страхование риска утраты права собственности на жилье, страхование ответственности Заемщика.

Материнский капитал – возможно использовать как первоначальный взнос, а также на погашение Ипотеки не дожидаясь достижения 3-х летнего возраста ребенка. 

Примерный расчёт ипотеки, исходя из средней процентной ставки 11,2%

Сумма кредита

Срок кредита

10 лет

20 лет

30 лет

 500 тыс.

6 944 руб.

5 229 руб.

4 837 руб.

1 000 руб.

13 888 руб.

10 458 руб.

9 674 руб.

1 500 руб.

20 832 руб.

15 687 руб.

14 511 руб.

2 000 руб.

27 776 руб.

20 916 руб.

19 349 руб.

2 500 руб.

34 721 руб.

26 145 руб.

24 186 руб.

3 000 руб.

41 665 руб.

31 375 руб.

29 023 руб.

3 500 руб.

48 609 руб.

36 604 руб.

33 861 руб.

 4 000 руб.

 

55 553 руб.

 

41 833 руб.

 

38 698 руб.

 

 

Если ипотека — не первый кредит

С одной стороны, это хорошо, так как наличие положительной кредитной истории характеризует заемщика как благонадежного, и его шансы получить ипотечный кредит возрастают. Но с другой стороны, расходы по обслуживанию уже взятых кредитов уменьшают доступный размер ипотечного кредита.

У каждого банка свои требования к наличию уже имеющихся кредитов и кредитных карт. Специалисты Ипотечного центра «CNK» проанализируют все ваши кредиты и подберут оптимальный вариант банка.

Сумма ипотечного кредита

Сумма ипотечного кредита определяется как процент от стоимости объекта кредитования. Максимально он составляет 100%. Обычно банки выдают до 80%-90% от стоимости закладываемого имущества.

На практике максимальная сумма кредита зависит от уровня доходов заемщика, уже имеющихся кредитов, величины первоначального взноса, возраста заемщика и других факторов.

Доход Заемщика

Требования банка к проценту дохода заемщика, который направляется на погашение ипотечного кредита, различны. Специалисты ипотечного центра «CNK» проанализируют ваши доходы и точно скажут, в какой банк лучше подать заявку и на какую сумму кредита можно рассчитывать.

Супруги обычно являются Созаемщиками по ипотечной сделке, доход их обоих банк учитывает. Если вашего дохода не хватает, то можно привлечь ближайших родственников и даже третьих лиц в качестве созаемщиков.

Срок ипотечного кредита

Самые популярные сроки ипотечного кредитования: 10, 15 и 20 лет. В Петрозаводске существует множество программ по ипотеке, благодаря которым можно оформить кредит до 64 лет. Существуют даже программы до достижения Заемщиком 75 лет. Минимальный срок кредитования обычно составляет от 1 до 3-х лет.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — это та сумма, которая должна быть у Вас в наличии при покупке недвижимости. Обычно минимальный первоначальный взнос составляет 10%-15%. Возможны также программы с 0% первым взносом при использовании материнского капитала.

Платежи по кредиту

Аннуитетные платежи:

Аннуитентные платежи в России получили наибольшее распространение. Они удобны для планирования бюджета заемщика, так как все время составляют одну и ту же сумму. И на первом этапе погашения ипотечного кредита, сумма аннуитентных платежей ниже, чем сумма дифференцированных.

Дифференцированные платежи:

Дифференцированные платежи ежемесячно составляют разные суммы, ложатся достаточно тяжелым бременем на заемщика в первые годы расчетов по ипотечному кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования платежи по ипотеке значительно снижаются и у заемщика появляются свободные денежные средства.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам при оформлении ипотечной сделки обычно относятся: Оценка ипотечного жилья и страхование. В каждом банке свой перечень оценочных и страховых компаний, каждая из которых отличается своими тарифами. В «CNK» Центре вам подберут минимальные тарифы по страхованию и оценке среди партнеров банка.

Обязательным страхованием является страхование имущества, дополнительными могут быть страхование жизни, трудоспособности, титула, страхование ответственности по невозврату кредита.

Бесплатную консультацию по всем дополнительным расходам, сопровождающим ипотечную сделку, Вы можете получить у специалиста Ипотечного центра «СNK».

Подтверждение доходов

Как правило, для получения ипотеки необходимы справки о доходах. Тот факт — как вы подтверждаете доходы, влияет на размер процентной ставки и максимальную сумму кредита.

Если вы работаете и получаете всю заработанную плату официально, то лучше всего подтвердить ваш доход справкой 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев (как запросит банк).

Если заработанную плату Вы получаете частично или полностью неофициально, то лучше выбрать банк, который позволит подтвердить ваш доход справкой в свободной форме (справка по форме банка). Такая справка должна быть заверена руководителем предприятия.

Некоторые банки смогут учесть Ваш дополнительный заработок в виде пособий, доходов от аренды или пенсии.

Подробную консультацию по ипотечным программам в зависимости от подтверждения доходов вы можете получить у специалиста Ипотечного центра «CNK».

Ипотека и дети

Права детей защищены российским законодательством.

Ипотечные банки не берут в залог недвижимость, принадлежащую несовершеннолетним детям. То есть, если предполагается взять ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья, то собственником этого жилья (его доли) не должен быть несовершеннолетний ребенок. Так же проблематично использовать имеющееся жилье в качестве первоначального взноса, если собственником является ребенок или даже если он просто в нем прописан.

За тем, чтобы ребенок не утратил безвозвратно свою собственность, следят органы опеки и попечительства. Именно в этих органах необходимо получать разрешение на операции с недвижимостью, собственником которой является несовершеннолетний ребенок.

Если ребенок является собственником продаваемого жилья, то можно попробовать получить в органах опеки разрешение на то, чтобы выделить долю собственности ребенку в новом жилье после погашения ипотечного кредита. 

При рождении второго и последующего детей родители получают материнский капитал, который можно использовать для погашения ипотечного кредита или как первоначальный взнос для его получения. При рождении ребенка может получить отсрочку в погашении основного долга или увеличить срок кредитования до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Заполните заявку:

Условия ипотеки: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк в 2017

Недвижимость для продажи:

  • Тип недвижимости

Обратная связь

Условия ипотеки: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк в 2017

Заявка на просмотр: